01034, Украина, Киев

ул. Ярославов Вал, 36-38

моб: +38 (095) 461 05 16

e-mail: Этот адрес электронной почты защищен от спам-ботов. У вас должен быть включен JavaScript для просмотра.

Страховые компании

 

На сегодняшний день рынок страхования обширный и довольно конкурентный, в котором оборачивается большое количество средств. При этом создаются все новые страховые компании, которые при правильном подходе и концепции могут занять свою нишу в этом бизнесе.

Страховая компания – это финансовое учреждение, которое создано с учетом требований законодательства, получившее соответствующие лицензии на различные виды страхования. Прежде чем зарегистрировать страховую компанию, компании необходимо соответствовать многим требований и нормативам.

ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ И ТРЕБОВАНИЯ:

Создать страховую компанию можно в виде:

акционерного общества;

 общества с дополнительной ответственностью;

полного общества;командитного общества.

Количество учредителей страховой компании должно быть не менее 3-х. Учредителями могут быть физические и юридические лица, резиденты и нерезиденты.

Срок подачи документов на регистрацию страховой компании. Юридическое лицо, намеревающееся стать страховой компанией, обязано подать документы в НацКомФинУслуг на регистрацию страховой компании в течении 30 календарных дней с момента регистрации в государственном реестре юридических лиц (ЕГРПОУ).

Ограничение по хозяйственной деятельности. Юридическое лицо, желающее зарегистрироваться страховой компанией, не должно до этого заниматься какими-либо хозяйственными деятельностями, даже если оно внесло изменения в уставные документы, согласно нормативов, предусмотренным для страховых компаний. Страховая компания, которая получила лицензию на страхование жизни не имеет право осуществлять любой другой вид страхования (страхование жизни - исключительно).

Предметом деятельности страховой компании являются такие виды финансовых услуг:

- страхование;

- перестрахование;

- финансовая деятельность, связанная с формированием, размещением страховых резервов и их управлением.

Также, разрешается выполнения указанных выше видов деятельности в виде оказание услуг другим страховым компаниям на основании заключенных гражданско-правовых договоров, оказания услуг (выполнения работ), если это непосредственно связано с указанными видами деятельности, а также любые операции для обеспечения собственных хозяйственных нужд страховщика.

Страховые компании, которые осуществляют страхование жизни, могут предоставлять кредиты страхователям, заключившим договоры страхования жизни. Порядок, условия выдачи и размеры кредитов и порядок формирование резерва для покрытия возможных потерь устанавливаются уполномоченным органом по согласованию с НБУ.

Помещение страховой компании. Компания, намеревающееся зарегистрироваться как страховая компания, обязана иметь в собственности или в пользовании нежилое помещения, а именно часть внутреннего объема здания, ограниченное строительными элементами, с возможностью входа и выхода, которое используется исключительно этой компанией при осуществлении страховой деятельности, по местонахождению, указанному в ЕГРПОУ.

 

 

ТРЕБОВАНИЯ К КАПИТАЛУ СТРАХОВОЙ КОМПАНИИ:

Согласно действующего законодательства Украины, уставный капитал страховой компании – должен составлять не менее 1 млн. евро, а страховой компании, которая будет заниматься страхованием жизни – от 10 млн. евро.

Уставный капитал должен быть сформирован исключительно денежными средствами!

Допускается формирование уставного капитала страховой компании ценными бумагами, которые выпускаются государством, по их номинальной стоимости в порядке, определенном Нацкомфинуслуг, но не более 25% общего размера уставного капитала.

Запрещается формировать уставный капитал векселями, средствами страховых резервов, бюджетными средствами, а также средствами, полученными в кредит, ссуду и под залог, и вносить нематериальные активы.

Общий размер взносов страховой компании в уставные капиталы других страховых компаний Украины не может превышать 30% ее собственного уставного капитала, в том числе размер взноса в уставный капитал отдельной страховой компании не может превышать 10%. Эти требования не распространяются на страховую компанию, которая не осуществляет страхование жизни и делает взнос в уставный капитал страховой компании, осуществляющую страхование жизни.

Стоимость чистых активов страховой компании, созданной в форме акционерного общества или общества с дополнительной ответственностью, по окончании второго и каждого последующего финансового года с даты внесения информации о заявителе в Государственный реестр финансовых учреждений должна быть не менее зарегистрированного размера уставного капитала страховой компании.

 

 

ЛИЦЕНЗИОННЫЕ ТРЕБОВАНИЯ:

Для осуществления любого вида страхования страховая компания должна иметь отдельную лицензию, которая также дает право страховой компании осуществлять перестрахования по соответствующему виду страхования,

Страховая компания может получить несколько лицензий на различные виды страхования, кроме лицензии на страхование жизни, которая является исключительным видом страхования.

Все виды страховых лицензий делятся на обязательные виды страхования и добровольные.

Лицензии на обязательные виды страхования выдаются страховым компаниям, которые осуществляют любой вид добровольного страхования не менее 2-х лет.

Виды добровольного страхования:

1) страхование жизни;

2) страхование от несчастных случаев;

3) медицинское страхование (непрерывное страхование здоровья);

4) страхование здоровья на случай болезни;

5) страхование железнодорожного транспорта;

6) страхование наземного транспорта (кроме железнодорожного);

7) страхование воздушного транспорта;

8) страхование водного транспорта (морского внутреннего и других видов водного транспорта);

9) страхование грузов и багажа (грузобагажа);

10) страхование от огневых рисков и рисков стихийных явлений;

11) страхование имущества (другого, чем предусмотрено пунктами 5-9);

12) страхование гражданской ответственности владельцев наземного транспорта (включая ответственность перевозчика);

13) страхование ответственности владельцев воздушного транспорта (включая ответственность перевозчика);

14) страхование ответственности владельцев водного транспорта (включая ответственность перевозчика);

15) страхование ответственности перед третьими лицами (другой, чем предусмотренная пунктами 12-14);

16) страхование кредитов (в том числе ответственности заемщика за непогашение кредита);

17) страхование инвестиций;

18) страхование финансовых рисков;

19) страхование судебных расходов;

20) страхование выданных гарантий (поручительств) и принятых гарантий;

21) страхование медицинских расходов;

22) страхование гражданско-правовой ответственности арбитражного управляющего (распорядителя имущества, управляющего санацией, ликвидатора) за вред, который может быть нанесен в связи с выполнением его обязанностей

23) страхование жизни и здоровья волонтеров на период предоставления ими волонтерской помощи;

24) страхование сельскохозяйственной продукции; 

Виды обязательного страхования:

1) медицинское страхование;

2) личное страхование медицинских и фармацевтических работников (кроме тех, которые работают в учреждениях и организациях, финансируются из гос.бюджета) на случай инфицирования вирусом иммунодефицита человека при исполнении ими служебных обязанностей;

3) личное страхование работников ведомственной (кроме тех, которые работают в учреждениях и организациях, финансируемых из гос.бюджета) и сельской пожарной охраны и членов добровольных пожарных дружин (команд);

4) страхование спортсменов высших категорий;

5) страхование жизни и здоровья специалистов ветеринарной медицины;

6) личное страхование от несчастных случаев на транспорте;

7) авиационное страхование гражданской авиации;

8) страхование ответственности морского перевозчика и исполнителя работ, связанных с обслуживанием морского транспорта, по возмещению убытков, причиненных пассажирам, багажу, почте, грузу, другим пользователям морского транспорта и третьим лицам;

9) страхование гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств;

10) страхование средств водного транспорта;

11) страхование гражданской ответственности оператора ядерной установки за ядерный ущерб, который может быть причинен в результате ядерного инцидента;

12) страхование работников (кроме тех, которые работают в учреждениях и организациях, которые финансируются из гос.бюджета), которые принимают участие в оказании психиатрической помощи, в том числе осуществляют уход за лицами, страдающими психические расстройства;

13) страхование гражданской ответственности субъектов хозяйствования за вред, который может быть причинен пожарами и авариями на объектах повышенной опасности, включая пожароопасные объекты и объекты, хозяйственная деятельность на которых может привести к авариям экологического и санитарно-эпидемиологического характера;

14) страхование гражданской ответственности инвестора, в том числе за ущерб, причиненный окружающей среде, здоровью людей, по соглашению о разделе продукции, если иное не предусмотрено таким соглашением;

15) страхование имущественных рисков по соглашению о разделе продукции в случаях, предусмотренных ЗУ "О соглашениях оразделе продукции" (1039-14);

16) страхование финансовой ответственности, жизни и здоровья временного администратора, ликвидатора финансового учреждения и работников центрального органа исполнительной власти, реализующего государственную финансовую политику, определенных им для решения вопросов участия государства в капитализации банка;

17) страхование имущественных рисков при промышленной разработке месторождений нефти и газа в случаях, предусмотренных ЗУ "О нефти и газе" (2665-14);

18) страхование медицинских и других работников государственных и коммунальных учреждений здравоохранения и государственных научных учреждений (кроме тех, которые работают в учреждениях и организациях, финансируются из гос.бюджета) на случай заболевания инфекционными болезнями, связанного с выполнением ими профессиональных обязанностей в условиях повышенного риска заражения возбудителями инфекционных болезней;

19) страхование ответственности экспортера и лица, отвечает за утилизацию (удаление) опасных отходов, относительно возмещения вреда, который может быть причинен здоровью человека, собственности и окружающей природной среде при трансграничной перевозки и утилизации (удаление) опасных отходов;

20) страхование объектов космической деятельности (наземная инфраструктура), перечень которых утверждается Кабмином по представлению центрального органа исполнительной власти, что обеспечивает формирование государственной политики в сфере космической деятельности;

21) страхование гражданской ответственности субъектов космической деятельности;

22) страхование объектов космической деятельности (космическая инфраструктура), которые являются собственностью Украины, относительно рисков, связанных с подготовкой к запуску космической техники на космодроме, запуском и эксплуатацией ее в космическом пространстве;

23) страхование ответственности относительно рисков, связанных с подготовкой к запуску космической техники на космодроме, запуском и эксплуатацией ее в космическом пространстве;

24) страхование ответственности субъектов перевозки опасных грузов на случай наступления негативных последствий при перевозке опасных грузов;

25) страхование профессиональной ответственности лиц, деятельность которых может причинить вред третьим лицам, по перечню, установленным Кабимином;

26) страхование ответственности владельцев собак (по перечнем пород, определенных Кабмином) относительно вреда, который может быть причинен третьим лицам;

27) страхование гражданской ответственности граждан Украины, имеющих в собственности или другом законном владении оружие, за ущерб, который может быть причинен третьему лицу или его имуществу вследствие владения, хранения или использования этого оружия;

28) страхование животных (кроме используемых в целях сельскохозяйственного производства) на случай гибели, уничтожения, вынужденного забоя, от болезней, стихийных бедствий и несчастных случаев в случаях и согласно перечню животных, установленными Кабмином;

29) страхование ответственности субъектов туристической деятельности за вред, причиненный жизни или здоровью туриста или его имуществу;

30) страхование ответственности морского судовладельца;

31) страхование линий электропередач и преобразующего оборудования передатчиков электроэнергии от повреждения в результате воздействия стихийных бедствий или техногенных катастроф и от противоправных действий третьих лиц;

32) страхование ответственности производителей (поставщиков) продукции животного происхождения, ветеринарных препаратов, субстанций за вред, причиненный третьим лицам;

33) страхование предмета ипотеки от рисков случайного уничтожения, случайного повреждения или порчи;

34) страхование имущества, переданного в концессию;

35) страхование гражданской ответственности субъектов хозяйствования за вред, который может быть причинен окружающей среде или здоровью людей во время хранения и применения пестицидов и агрохимикатов;

36) страхование гражданской ответственности субъекта хозяйствования за вред, который может быть причинен третьим лицам в результате проведения взрывных работ;

37) страхование имущественных рисков пользователя недр при опытно-промышленного и промышленной добычи и использования газа (метана) угольных месторождений;

38) страхование гражданско-правовой ответственности частного нотариуса;

39) страхование риска невыплаты игрокам призов в случае неплатежеспособности и / или банкротства оператора государственных лотерей;

40) страхование профессиональной ответственности предназначенных органов по оценке соответствия и признанных независимых организаций за вред, который может быть причинен третьим лицам.

 

ТРЕБОВАНИЯ К ПЕРСОНАЛУ СТРАХОВОЙ КОМПАНИИ:

Страховая компания, как и другие финансовые компании, обязана иметь соответствующий квалифицированный персонал.

         Требования  к директору:

- полное высшее экономическое или юридическое образование (специалист, магистр), или же такое образование должен иметь его заместитель, а руководитель – высшее образование степени магистра или приравненное к нему;

- прошел повышение квалификации и сдал экзамен по направлению руководитель страховых компаний

- общий трудовой стаж от 5 лет, из которых от 2-х лет  - на руководящих должностях, в том числе: от 1-го года на рынке финансовых услуг;

- не быть на протяжении последних 5 лет руководителем, фин.директором или главбухом фин.учреждения, признанного банкротом, подверженного ликвидации, или к которому были применены меры воздействия со стороны контролирующих органов;  

- не иметь не погашенной или не снятой судимости за умышленные преступления в сфере хоз. и служебной деятельности;

- иметь безупречную репутацию.

Требования к главному бухгалтеру:

- полное высшее экономическое образование (специалист, магистр, бакалавр);

прошел повышение квалификации и сдал экзамен по направлению финансовые учреждения;

общий трудовой стаж на руководящих должностях, связанных финансовой или бухгалтерской деятельностью, или  стаж роботы на рынках фин.услуг на должностях, связанных с фин. или бухгалтерской деятельностью, - не меньше 2-х лет, в том числе: от 1-го года на рынке финансовых услуг;

- не быть на протяжении последних 5 лет руководителем, фин.директором или главбухом фин.учреждения, признанного банкротом, подверженного ликвидации, или к которому были применены меры воздействия со стороны контролирующих органов; 

- не иметь не погашенной или не снятой судимости за умышленные преступления в сфере хоз. и служебной деятельности.

Требования к ответственному за финансовый мониторинг:

Страховая компания в своей деятельности должна руководствоваться требованиями Закона Украины «О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и другими нормативными актами в сфере предотвращения и противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Не может одно лицо быть одновременно назначенным ответственным за финансовый мониторинг: 

в страховой компании и ее филиале;

- в нескольких филиалах, которые имеют право осуществлять расчетно-кассовые операции;

- в финансовой компании и ее филиале, которые расположены в другой административно-территориальной единице, чем сама финансовая компания.

С целью обеспечения выполнения требований относительно проведения финансового мониторинга страховая компания обязана:

- назначить сотрудника, ответственного за проведение финансового мониторинга (ответственный за проведение финансового мониторинга должен иметь соответствующий сертификат по финансовому мониторингу);

- разработать и утвердить правила проведения внутреннего финансового мониторинга.

Ответственный работник  назначается по должности на уровне руководства.

Ответственный за финансовый мониторинг должен иметь безупречную деловую репутацию и соответствовать квалификационным требованиям, установленным субъектом государственного финансового мониторинга. 

 наличие внутренних правил по предоставлению финансовых услуг и примерных договоров с клиентами, которые должными отвечать требованиям законодательства;

 наличие системы бухгалтерского учета и отчетности, которые отвечают требованиям законодательства и предусматривают учет операций по предоставлению финансовых услуг;

 наличие квалифицированных кадров, которые непосредственно осуществляют деятельность по предоставлению соответствующих видов финансовых услуг, не имеют непогашенной судимости за корыстные преступления, а также соответствие руководителя и главного бухгалтера заявителя Профессиональным требованиям к руководителям и главным бухгалтерам финансовых учреждений;

 наличие технических условий, необходимых для предоставления финансовых услуг своим клиентам, и обеспечение надлежащего и своевременного учета финансово-хозяйственных операций согласно законодательству Украины, а именно:

а) собственного или арендованного помещения;

б) соответствующей компьютерной техники, которая дает возможность обеспечить выполнение требований относительно подачи информации в формате, установленном НацКомФинУслуг, и коммуникационных средств (телефона, факса, электронной почты Интернет);

в) соответствующего программного обеспечения, необходимого для предоставления финансовых услуг своим клиентам и обеспечения надлежащего, своевременного учета финансово-хозяйственных операций согласно законодательству и подачи отчетности в НацКомФинУслуг;

отсутствие убытков по данным последнего годового финансового отчета о финансовых результатах, который предшествует подаче заявления, подтвержденного аудитором (кроме новообразованных);

отсутствие нарушений действующего законодательства в сфере регулирования рынков финансовых услуг на протяжении года, который предшествует обращению юридического лица - заявителя в НацКомФинУслуг (кроме новообразованных).

 

ПОРЯДОК РЕГИСТРАЦИИ СТРАХОВОЙ КОМПАНИИ:

1. Подготовка пакета документов и регистрация юридического лица.

2. Формирование уставного капитала страховой компании.

3. Подготовка внутренних правил, инструкций, договоров и др. документов для подачи в НацКомФинУслуг.

4. Регистрация в НацКомФинУслуг  страховой компании.

 

ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ УСЛУГИ:

1. Получение лицензий на различные виды страхования.

2. Предоставление директора, главного бухгалтера и ответственного за финаносовый мониторинг необходимой квалификации.

3. Консультации по формированию уставного капитала страховой компании.

4. Предоставление юридического адреса  для страховой компании.