01034, Украина, Киев

ул. Ярославов Вал, 36-38

моб: +38 (095) 461 05 16

e-mail: Этот адрес электронной почты защищен от спам-ботов. У вас должен быть включен JavaScript для просмотра.

Ломбарды

 

ЛОМБАРД - финансовое учреждение, исключительным видом деятельности которого является предоставление финансовых кредитов, физическим лицам за счет собственных под залог имущества на определенный срок и под процент, а также предоставление сопутствующих услуг ломбарда.

Для начала своей деятельности, ломбарду необходимо в соответствующем порядке пройти регистрацию, как финансовой организации, и быть внесенным в реестр финансовых компаний и получить соответствующие Свидетельство.

С 2017 года все виды финансовых услуг подлежат лицензированию, и требуют получения отдельной лицензии на каждую финансовую услугу. Для осуществления ломбардом кредитования за счет собственных средств, ему, как финансовой компании необходимо получить лицензию на кредитование за счет собственных средств.Лицензия на кредитование выдается бессрочно.

Регистрация ломбарда происходит только в организационно-правой форме, как: полное общество.

Также, ломбард имеет право предоставлять свои услуги через свои филиалы (подразделения), но только после внесения информации о таких филиалах в реестр финансовых учреждений в НацКомФинУслуг. Для каждой из своих филиалов, ломбард должен утвердить положение.

 

ВИДЫ ФИНАНСОВЫХ УСЛУГ ЛОМБАРДА,ЛИЦЕНЗИОННЫЕ ТРЕБОВАНИЯ:

Ломбард оказывает только те финансовые услуги, которые занесены в уставные документы и в свидетельство о внесении ломбарда в реестр финансовых учреждений. Эти виды финансовых услуг являются исключительными. Также, ломбард может оказывать сопутствующие услуги.

Финансовые услуги ломбарда:

- финансовые кредиты за счет собственных средств

Сопутствующие услуги ломбарда:

- оценка залогового имущества;

- предоставление посреднических услуг по страхованию предмета залога на основании агентского договора со страховой компанией;

- реализация залогового имущества в соответствии с действующим законодательством и/или условиями договора.

 

УСТАВНЫЙ КАПИТАЛ ЛОМБАРДА:

 На момент регистрации ломбарда как финансового учреждения, согласно Распоряжения Нацкомфинуслуг №4368 от 28.11.2013 г., минимальный размер собственного капитала ломбарда должен быть не менее 500 000 гривен. Уставный капитал ломбарда должен быть сформирован исключительно деньгами. В случаи открытия филиалов ломбарда - уставный капитал должен быть не менее 1 млн. гривен.

 

ТРЕБОВАНИЯ К ПЕРСОНАЛУ ЛОМБАРДА:

Ломбард обязан иметь соответствующие квалифицированные кадры. Это регламентируется Распоряжением Госфинуслуг №1590 от 13.07.2004г.

Требования к директору:

- полное высшее образование (специалист, магистр);

- прошел повышение квалификации и сдал экзамен по направлению финансовые учреждения;

- иметь не менее, чем 5-летний общий стаж трудовой деятельности;

- не быть на протяжении последних 5 лет руководителем, фин.директором или главбухом фин.учреждения, признанного банкротом, подверженного ликвидации, или к которому были применены меры воздействия со стороны контролирующих органов;  

- не иметь не погашенной или не снятой судимости за умышленные преступления в сфере хоз. и служебной деятельности;

- иметь безупречную репутация.

Требования к главному бухгалтеру:

- полное высшее образование (специалист, магистр, бакалавр);

прошел повышение квалификации и сдал экзамен по направлению финансовые учреждения;

общий трудовой стаж на руководящих должностях, связанных финансовой или бухгалтерской деятельностью, или  стаж роботы на рынках фин.услуг на должностях, связанных с фин. или бухгалтерской деятельностью, - не меньше 2-х лет, в том числе: от 1-го года на рынке финансовых услуг;

- не быть на протяжении последних 5 лет руководителем, фин.директором или главбухом фин.учреждения, признанного банкротом, подверженного ликвидации, или к которому были применены меры воздействия со стороны контролирующих органов; 

- не иметь не погашенной или не снятой судимости за умышленные преступления в сфере хоз. и служебной деятельности.

Требования к руководителю Филиала Ломбарда:

- профессионально-техническое образование;

- иметь не менее, чем 2-летний общий стаж трудовой деятельности, из которого: или от 1-го года на рынках финансовых услуг; или от 2-х лет на руководящих должностях;

- не быть на протяжении последних 5 лет руководителем, фин.директором или главбухом фин.учреждения, признанного банкротом, подверженного ликвидации, или к которому были применены меры воздействия со стороны контролирующих органов;  

- не иметь не погашенной или не снятой судимости за умышленные преступления в сфере хоз. и служебной деятельности.

 

ТРЕБОВАНИЯ ОТНОСИТЕЛЬНО ПРОВЕДЕНИЯ ФИНАНСОВОГО МОНИТОРИНГА:

Ломбард в своей деятельности руководствуется требованиями Закона Украины «О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и другими нормативными актами в сфере предотвращения и противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Не может одно лицо быть одновременно назначенным ответственным за финансовый мониторинг: 

- в финансовой компании и ее филиале, которые расположены в другой административно-территориальной единице, чем сама финансовая компания.

Для всеукраинских финансовых компаниях (Ломбардов)  рекомендуем: 

- назначить главного ответственного на саму финансовую компанию (Ломбард) – им может быть директор;

- на филиалы города Киева – еще один ответственный;

- на филиалах в рамках одной территориальной единицы – также минимум по одному ответственному: Киевская обл., Харьковская обл., Черниговская обл. и так далее. 

С целью обеспечения выполнения требований относительно проведения финансового мониторинга ломбард обязан:

- назначить сотрудника, ответственного за проведение финансового мониторинга (ответственный за проведение финансового мониторинга должен иметь соответствующий сертификат по финансовому мониторингу);

- разработать и утвердить правила проведения внутреннего финансового мониторинга.

 

ДРУГИЕ ТРЕБОВАНИЯ К РЕГИСТРАЦИИ ЛОМБАРДА:

К общим требованиям к регистрации ломбарда, помимо выше указанных, можно отнести:

- наличие необходимого помещения;

- наличие утвержденных правил и договоров на предоставление финансовых услуг ломбарда;

- наличие системы бухгалтерского учета и отчетности, предусмотренной законодательством;

- наличие соответствующего компьютерного оборудования и программного обеспечения;

- отсутствие убытков по данным последнего годового финансового отчета о финансовых результатах;

- отсутствие нарушений действующего законодательства в сфере регулирования рынков финансовых услуг на протяжении года, что предшествует обращению юридического лица - заявителя в НацКомФинУслуг.

 

ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ УСЛУГИ:

1. Предоставление директора, главного бухгалтера и ответственного за финансовый мониторинг необходимой квалификации.

2. Формирование уставного капитала.

3. Предоставление юридического адреса  для ломбарда.