С 2017 года был упразднен такой финансовый институт, как Кредитное учреждение. Соответственно кредитные учреждения перестали существовать и аннулировались для них лицензии на кредитование за счет привлеченных денежных средств. Лицензия на кредитование выдается бессрочно.

Фактически, сейчас можно назвать кредитным учреждением – классическую финансовую компанию, которая имеет вид финансовой услуги – кредитование, и получила соответствующую лицензию на кредитование за счет собственных средств. Такая финансовая компания может также оказывать другие финансовые услуги: факторинг, лизинг, гарантии, поручительство и т.п., получив предварительно каждую лицензию.

Кредитная организация (учреждение) – это финансовая компания, которая, согласно законодательства, имеет право предоставлять кредиты юридическим и физическим лицам за счет собственных денежных средств. 

Кредитная организация (учреждение) является не банковской финансовой кредитной организацией, деятельность которой контролируется НацКомФинУслуг. Для начала своей деятельности, Кредитная организация (учреждение) обязана в соответствующем порядке пройти регистрацию, как финансовой организации, быть внесенной в реестр фин.организаций, получить соответствующие Свидетельство, и получить лицензию на кредитование.

Виды финансовых услуг, лицензионные требования.

 Все виды финансовых услуг, включая предоставление финансовіх кредитов за счет собственніх средств подлежат лицензированию, и требуют получения отдельной лицензии на каждую финансовую услугу. Порядок получения финансовых лицензий регулируется Постановлением Кабинета Министров Украины № 913 от 07.12.2006 г.

Если кредитная организация (учреждение) собирается предоставлять финансовые кредиты за счет привлеченных средства, ей необходимо получить соответствующую лицензию. Лицензия выдается сроком на 3 года и может быть повторна выдана на 5 лет, если к кредитной организации и ее отделениям не применялись меры воздействия со стороны контролирующих органов.

Имея лицензию, кредитная организация имеет право:

- предоставлять финансовые кредиты за счет собственных средств;

- осуществлять обслуживание кредитов;

- осуществлять рефинансирование ипотечных кредитов;

- осуществлять деятельность по кредитным договорам с другими кредитными учреждениями.

Уставный капитал кредитной организации (компании).

 Минимальный размер уставного капитала кредитной организации должен быть не менее 3 млн. гривен. Уставный капитал кредитной организации должен быть сформирован исключительно денежными средствами. 

Стоит обратить внимание: если, Вы захотите в кредитной компании изменить перечень финансовых услуг, которые могут оказываться другими финансовыми компания, Вы столкнетесь с дополнительными требованиями к размеру уставного капитала такой финансовой компании (от 3 млн. грн. до 5 млн. грн.). 

  Если Вы хотите, что бы Ваша финансовая компания в текущей и будущей хозяйственной деятельности была универсальна, желательно создавать уставный капитал от 5 млн. грн. Это позволит Вам в дальнейшем избежать длительные и многоэтапные процедуры увеличения уставного капитала со всеми вытекающими в  НацКомФинУслуг (Госфинуслуг). Требования к персоналу кредитной организации (компании).

Кредитная организация (учреждение) обязано иметь соответствующие квалифицированные кадры. 

Требования к директору:

- полное высшее образование (специалист, магистр);

- прошел повышение квалификации и сдал экзамен по направлению финансовые учреждения;

- общий трудовой стаж от 5 лет, из которых от 2-х лет  - на руководящих должностях, в том числе: от 1-го года на рынке финансовых услуг;

- не быть на протяжении последних 5 лет руководителем, фин.директором или главбухом фин.учреждения, признанного банкротом, подверженного ликвидации, или к которому были применены меры воздействия со стороны контролирующих органов;  

- не иметь не погашенной или не снятой судимости за умышленные преступления в сфере хоз. и служебной деятельности;

- иметь безупречную репутация.

Требования к главному бухгалтеру:

- полное высшее образование (специалист, магистр, бакалавр);

- прошел повышение квалификации и сдал экзамен по направлению финансовые учреждения;

- общий трудовой стаж на руководящих должностях, связанных финансовой или бухгалтерской деятельностью, или  стаж роботы на рынках фин.услуг на должностях, связанных с фин. или бухгалтерской деятельностью, - не меньше 2-х лет, в том числе: от 1-го года на рынке финансовых услуг;

- не быть на протяжении последних 5 лет руководителем, фин.директором или главбухом фин.учреждения, признанного банкротом, подверженного ликвидации, или к которому были применены меры воздействия со стороны контролирующих органов; 

- не иметь не погашенной или не снятой судимости за умышленные преступления в сфере хоз. и служебной деятельности.

Требования относительно проведения финансового мониторинга.

Кредитная компания (кредитное учреждение) в своей деятельности должна руководствоваться требованиями Закона Украины «О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и другими нормативными актами в сфере предотвращения и противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Также, ответственным за проведения финансового мониторинга может быть назначен Директор финансовой компании, который также должен пройти курсы и получить сертификат по направлению фин. мониторинга. Повышение квалификации работника, ответственного за проведение финансового мониторинга, осуществляется путем прохождения обучения не реже 1 раза в 3 года.

При наличии у финансовой компании филиала (обособленного подразделения), ответственный по фин. мониторингу должен быть назначен и там.

Не может одно лицо быть одновременно назначенным ответственным за финансовый мониторинг

- в страховой компании и ее филиале;

- в нескольких филиалах, которые имеют право осуществлять расчетно-кассовые операции;

- в финансовой компании и ее филиале, которые расположены в другой административно-территориальной единице, чем сама финансовая компания.

С целью обеспечения выполнения требований относительно проведения финансового мониторинга кредитная компания обязана:

- назначить сотрудника, ответственного за проведение финансового мониторинга (ответственный за проведение финансового мониторинга должен иметь соответствующий сертификат по финансовому мониторингу);

- разработать и утвердить правила проведения внутреннего финансового мониторинга.

Дополнительные услуги:

1.Предоставление директора, главного бухгалтера и ответственного за финансовый мониторинг необходимой квалификации.

2.Помощь в формировании уставного капитала

3.Предоставление юридического адреса для кредитной компании.

4.Получение лицензию на кредитование за счет привлеченных средств (для кредитного учреждения).