01034, Украина, Киев

ул. Ярославов Вал, 36-38

моб: +38 (095) 461 05 16

e-mail: Этот адрес электронной почты защищен от спам-ботов. У вас должен быть включен JavaScript для просмотра.

Кредитные союзы

ss1

Кредитный союз – это финансовая компания, которая по своей сути является неприбыльной организацией, созданная ее членами с целью предоставления финансовых услуг таким членам кредитного союза. Неприбыльность кредитного союза объясняется направленностью его деятельности не на получение прибыли, а на удовлетворение потребностей в кредитовании и/или размещение вкладов его членов. Таким образом, первичные члены кредитного союза и те, которые собираются вступить в кредитный союз, являются клиентами такого кредитного союза.

Регистрация кредитного союза осуществляется по решению его членов (не менее 50 человек), которые объединены одним из параметров:

- совместное место работы, обучения или входят в один проф.союз;

- объединение проф.союзов, других общественных или религиозных организаций;

- проживают в одном селе, городе, районе, области.

Деятельность кредитного союза регулируется ЗУ «О кредитных союзах», а также др. н.п.а., и контролируется НацКомФинУслуг. Перед началом своей деятельности кредитный союз должен пройти регистрацию в НацКомФинУслуг, как финансового учреждения и быть внесенным в реестр кредитных союзов с последующим получение Свидетельства. 

С 2017 года все виды финансовых услуг подлежат лицензированию, и требуют получения отдельной лицензии на каждую финансовую услугу. Для предоставления Кредитным союзом финансовых услуг, ему, как финансовой компании необходимо  получить лицензию. Лицензии для Кредитного союза выдаются бессрочно.

Виды деятельности кредитного союза. Лицензионные требования. 

 Обращаем внимание, что кредитные союзы имеют право осуществлять только те виды финансовых услуг, которые предусмотрены ЗУ «О кредитных союзах» и указаны в уставе кредитного союза.

Исключительными видами деятельности кредитного союза являются:

 принятие вступительных и обязательных паевых и других взносов его членов;

- предоставление кредитов своим членам на условиях платности;

- привлечение взносов своих членов на депозитные счета;

- поручительство перед третьими лицами по обязательствам своих членов;

- привлечение банковских кредитов, кредитов от объединённых кредитных союзов и других организаций с целью кредитования своих членов;

- кредитование других кредитных союзов;

- выступают членом платежной системы;

- оплата по поручению собственных членов стоимость товаров, работ, услуг в пределах предоставленного им кредита;

- благотворительная деятельность за счет средств, специально созданных для этого фондов.

Получение лицензии  требуют такие виды деятельности кредитного союза:

- привлечение взносов своих членов на депозитные счета (лицензия на депозиты);

- предоставление финансовых кредитов своим членам за счет собственных средств.

Уставный капитал кредитного союза.

В кредитном союзе не предусмотрен уставный капитал. Собственный капитал кредитного союза формируется за счет вступительных, обязательных и других вкладов его членов. Таким образом, каждый вступающий в кредитный союз, становится полноправным членом наравне с другими. Вступление и выход членов кредитного союза носит свободный характер.

Требования к кредитным союзам.

Кредитный союз должен отвечать таким требованиям:

- организационно-правовая форма - кредитный союз;

- наличие соответствующего программного обеспечения и технического оборудования (в т.ч. средства безопасности, включая охранную сигнализацию и / или соответствующую охрану), связанного с предоставлением финансовых услуг;

- наличие отдельного помещение с ограниченным доступом и сейфом для хранения денежных средств и документов, что исключает их похищение (повреждение);

- наличие соответствующих уставных документов и соблюдение порядка создания органов управления, предусмотренного ЗУ «О кредитных союзах»;

- наличие внутренних положений:

Кредитный союз обязан разработать в течении 3-х мес. с момента регистрации такие положения:

1. Положение о деятельности органов управления кредитного союза, а именно:

- Положение о наблюдательном совете;

- Положение о ревизионной комиссии;

- Положение о кредитном комитете;

- Положение о правлении;

- Положение о других органах управления (в случае наличия).

2. Положение про обособленное структурное подразделение (филиал, отделение - в случае наличия).

3. Положение о документообороте.

4. Положение о финансовых услугах.

5. Положение о финансовом управлении.

Данный перечень положений не является исчерпывающим и может быть дополнен другими внутренними положениями по решению членов кредитного союза согласно действующего законодательства.

- вступительные и обязательные паевые взносы членов кредитного союза должны быть внесены всеми членами;

- вступительные и обязательные паевые взносы членов кредитного союза должны быть внесены всеми членами;

-наличие директора, соответсвующего установленным квалификационным требованиям;

Руководитель должен соответствовать следующим профессиональным требованиям:

а) иметь полное высшее образование (специалист или магистр);

б) пройти повышение квалификации и сдать экзамен на соответствие знаний профессиональным требованиям по типовой программе, составленной по направлению деятельности финансового учреждения;

в) иметь не менее чем 5-летний общий стаж трудовой деятельности, из которого: для председателя правления кредитного союза  -  стаж  работы  на должностях руководителей  не менее 1 года; 

г) в течение последних 5 лет не быть руководителем, финансовым директором или главным бухгалтером финансового учреждения, признанного банкротом, подвергнутого процедуре принудительной ликвидации, либо к которому была применена мера воздействия соответствующим органом, который осуществляет регулирование рынков финансовых услуг, в виде отстранения руководства от управления финансовым учреждением и назначения временной администрации;

д) не иметь непогашенной судимости за умышленные преступления, преступления в сфере хозяйственной и служебной деятельности, а также не быть лишенным права занимать определенные должности и заниматься определенной деятельностью.

-наличие главного бухгалтера, соответствующего установленным квалификационным требованиям:

Главный бухгалтер должен соответствовать следующим профессиональным требованиям:

а) иметь базовое высшее образование соответствующего направления подготовки или полное высшее образование;

б) пройти повышение квалификации и сдать экзамен на соответствие знаний профессиональным требованиям по типовой программе повышения квалификации главных бухгалтеров, составленной по направлению деятельности финансового учреждения и утвержденной Госфинуслуг;

в) иметь стаж работы на руководящих должностях, связанных с финансовой или бухгалтерской деятельностью, либо стаж работы на рынках финансовых услуг на должностях, связанных с финансовой или бухгалтерской деятельностью, - не менее трех лет;

г) в течение последних пяти лет не быть руководителем, финансовым директором или главным бухгалтером финансового учреждения, признанного банкротом, подвергнутого процедуре принудительной ликвидации, либо к которому была применена мера воздействия соответствующим органом, который осуществляет регулирование рынков финансовых услуг, в виде отстранения руководства от управления финансовым учреждением и назначения временной администрации;

д) не иметь непогашенной судимости за умышленные преступления, преступления в сфере хозяйственной и служебной деятельности, а также не быть лишенным права занимать определенные должности и заниматься определенной деятельностью.

-наличие ответственного за проведение финансового мониторинга:

Ответственный за проведение финансового мониторинга  должен соответствовать следующим требованиям:

- иметь полное высшее образование и опыт работы не меньше 1 года в соответствующей сфере деятельности субъекта первичного финансового мониторинга или опыт  работы  на руководящей должности  в субъекте первичного финансового мониторинга не меньше одного года, или не меньше одного года опыта работы в сфере предотвращения и противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма

- пройти курс долгосрочного повышения квалификации в сфере предотвращения и противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма и имеет соответствующий сертификат;

- не иметь непогашенной судимости за умышленные преступления (на момент назначения сотрудника, необходимо получить соответствующую справку об отсутствии судимости);

- должны быть установлены трудовые отношения. 

Кредитный союз в своей деятельности должен руководствоваться требованиями Закона Украины «О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и другими нормативными актами в сфере предотвращения и противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Не может одно лицо быть одновременно назначенным ответственным за финансовый мониторинг 

- в нескольких филиалах, которые имеют право осуществлять расчетно-кассовые операции;

- в кредитном союзе и его филиалах, которые расположены в другой административно-территориальной единице, чем сама кредитный союз.

С целью обеспечения выполнения требований относительно проведения финансового мониторинга кредитный союз обязан:

- назначить сотрудника, ответственного за проведение финансового мониторинга (ответственный за проведение финансового мониторинга должен иметь соответствующий сертификат по финансовому мониторингу);

- разработать и утвердить правила проведения внутреннего финансового мониторинга.

Дополнительные услуги:

1. Предоставление директора, главного бухгалтера и ответственного за финансовый мониторинг необходимой квалификации.

2. Помощь в формировании уставного капитала.

3. Предоставление юридического адреса  для кредитного союза

 4. Получение лицензии на кредитование членов кредитного союза за счет привлеченных средств.

5. Получение лицензии на депозиты для кредитного союза.

В случае, если кредитный союз намерен предоставлять кредиты за счет привлеченных на депозит вкладов (взносов) своих членов, ему необходимо получить лицензию на привлечение вкладов на депозит (лицензия на депозиты).

Деятельность кредитного союза по предоставлению финансовых кредитов за счет капитала кредитного союза, а также средств объединенных кредитных союзов, привлеченных кредитным союзом, что является их членом, и средств общих финансовых фондов ассоциаций кредитных союзов, образованных их членами, не требует получения лицензии.

Основные условия получения лицензии на депозиты.

- на момент подачи документов на получение лицензии на депозиты, кредитный союз должен быть зарегистрированным как финансовое учреждение – кредитный союз;

чтобы получить лицензию на депозиты, кредитный союз на дату подачи заявления не должен иметь невыполненных им решений НацКомФинУслуг;

- срок действия лицензии: бессрочная. Лицензия на депозиты для кредитного союза действует до окончания ее срока, до момента признания ее недействительности или аннулирования;

срок рассмотрения пакета документов для выдачи лицензии на депозиты: 15 календарных дней;

- за выдачу, переоформление, выдачу дубликата лицензии на депозиты, взимается плата в таком размере: выдача лицензии – 1 прожиточный минимум; переоформление лицензии / выдача дубликата лицензии – бесплатно;

- имея лицензию на депозиты, кредитный союз имеет право осуществлять деятельность, указанную в лицензии, через свои филиалы на основании копии такой лицензии на депозиты;

- лицензия на депозиты, выданная кредитному союзу, не подлежит передаче для использования третьим лицам. Продление лицензии.

Зачастую, при окончании действия лицензии, многие хотят продлить лицензию на депозиты для кредитного союза. Такая формулировка, как продление лицензии на депозиты не совсем корректна. Наше законодательство не предусматривает продление, а предусматривает повторное получение новой лицензии на депозиты.

Для получение новой лицензии на депозиты, кредитный союз обязан подать полный пакет документовне позднее 30 к.д. до окончания действия текущей лицензии.

Новая лицензия на депозиты для кредитного союза вступает в силу не ранее дня, следующего после календарной даты окончания срока действия предыдущей.

Переоформление лицензии.

 

 Основаниями для переоформления лицензии являются:

1) изменение наименования кредитного союза (если это изменение не связано с реорганизацией кредитного союза);

2) изменение местонахождения кредитного союза.

В случае возникновения оснований для переоформления лицензии кредитный союз обязана в 15 р.д. после регистрации в установленном порядке таких изменений подать в НацКомФинУслуг заявление о переоформлении лицензии на депозиты.

Решение о переоформлении лицензии на депозиты принимается  в течение 15 р.д. с даты поступления полного пакета документов. Не позднее 5 р.д. с даты принятия решения о переоформлении лицензии на депозиты. 

Срок действия переоформленной лицензии на депозиты не может превышать срока действия, указанного в лицензии, которая переоформляется.

За переоформление кредитным союзом лицензии на депозиты не взимается сбор.

Выдача дубликата лицензии.

 Основаниями для выдачи дубликата лицензии на депозиты являются:

     - потеря бланка лицензии на депозиты;

     - повреждения бланка лицензии на депозиты.

 Решение о выдаче дубликата лицензии на депозиты принимается  в течение 15 р.д. с даты поступления заявления о выдаче дубликата лицензии и всех необходимых документов. 

В случае выдачи дубликата лицензии на депозиты вместо утраченного или поврежденного бланка НацКомФинУслуг принимает решение о признании недействительным бланка лицензии, который был утрачен или поврежден, с внесением соответствующей информации в Реестр не позднее 3 р.д. с даты принятия соответствующего решения.

За выдачу дубликата лицензии на депозиты не взимается сбор.